Какие документы нужны для оформления ипотеки. Виды ипотеки, порядок оформления, преимущества

какие документы нужны для получения ипотеки

Здравствуйте, друзья!

Сейчас многие берут ипотеку на покупку жилья, поэтому нужно заранее знать, какие документы нужны для оформления ипотеки. Кроме того, неплохо бы ознакомиться с порядком оформления и видами ипотеки. Об этом я расскажу в этой небольшой заметке.

Ипотека – это система долгосрочных займов, выдаваемых на покупку недвижимости.

Сегодня рынок предлагает несколько видов ипотечных займов, которые ранжируются по условиям обеспечения ссудой и объектам кредитования.

Виды ипотеки по условиям предоставления:

  1. Стандартная. Заемщик получает от банка нужные средства на покупку жилья под залог. Как правило, ежемесячный вклад фиксирован и включает проценты по кредиту.
  2. Переменные выплаты. Погашение базовой суммы заема и процентов по нему происходит раздельно. Клиент может выплатить проценты после погашения основного долга. Либо закрыть кредит в самом конце установленного срока, а затем – проценты.
  3. Нарастающие платежи. Популярна среди собственников арендной недвижимости, ввиду того, что ежегодные платежи по аренде растут. Этот займ, соответственно, подразумевает увеличение выплат в течение всего срока кредитования.
  4. «Пружинная». Заемщик регулярно делает равнозначные вклады в счет погашения долга. Например, первое время платит только проценты, последующее – проценты и основную сумму.
  5. Без первоначального взноса. Заемщику нужно отдать под залог наличествующее жилье, либо взять кредит для внесения первых денег (потребительский, к примеру).
  6. Участие. Это кредит для субсидирования прибыльной недвижимости. Банк получает не только регулярные выплаты по кредиту и процентам, но и средства от эксплуатации заемщиком приобретенной недвижимости.

 

Виды ипотеки по объектам кредитования:

  1. На квартиру. Самый популярный. Такой займ выдается как на жилье в новостройке, так и на вторичную недвижимость.
  2. На дом в пределах и за пределами города. К такой недвижимости, выступающей в качестве залога, кредиторы предъявляют требование по ликвидности в период действия займа. Частные дома в черте города обладают большей степенью ликвидности, нежели находящиеся за его пределами.
  3. На комнату в коммуналке. Клиент обязан иметь нотариально заверенный отказ остальных соседей по квартире от полномочий преимущественного выкупа данной недвижимости. Либо заверенное заявление на предмет того, что продавец делал предложение, но это не возымело результата. Банки особенно охотно одобряют этот вид кредита, если заемщик уже является собственником одной или нескольких комнат этой квартиры.
  4. На долю в жилье. Обычно необходима при расторжении брака. Шанс на одобрение заявки выше у супругов, которые развелись уже достаточно давно и успели завести новые семьи.

Этапы оформления ипотеки: какие нужны документы?

  1. Выбрать банк. Главный критерий – безусловно, выгодная программа. То есть, с низкой процентной ставкой и ее адекватным балансом относительно первоначального взноса. Часто эта выплата колеблется в пределах 30% от суммы займа. Иногда банк предлагает меньший первый взнос, но увеличивает ставку по процентам.Лучше выбрать фиксированную процентную ставку. В отличие от плавающей, она стабильна на весь срок кредитования.
  2. Собрать документы для оформления ипотеки. Как правило, среди необходимых:
    • заявка на кредит;
    • паспорт;
    • ИИН;
    • паспорт и ИИН супруга;
    • свидетельство о рождении ребенка;
    • справка по доходам;
    • выписка из трудовой;
    • документы на недвижимость.
    • Иногда запрашивают документы об образовании, копию военного билета, справку по месту регистрации, документы о кредитной истории, счетах в банке и другие.
  3. Дождаться рассмотрения. Срок зависит от кредитора, обычно в течение 10 дней.
  4. Найти недвижимость. Приступая к поиску залогового жилья, изучить требования кредитора и страховой компании.
  5. Дождаться оценки. Банк сделает предварительную оценку недвижимости для определения стоимости. Она не должна превышать максимально допустимую сумму кредита.
  6. Застраховать. Ипотека – весьма длительный займ, поэтому для предотвращения рисков банки страхуют недвижимость. Иногда – еще и жизнь и трудоспособность заемщика.
  7. Дождаться рассмотрения недвижимости. Окончательное рассмотрение залогового жилья страховой компанией и кредитором.
  8. Подписать договор.
  9. Получить деньги. Последний шаг. Выплаты переводом на счет продавца залогового жилья или через ячейку депозита.

 


какие документы нужны для оформления ипотеки

Преимущества ипотеки

Среди прочих можно выделить:

  • возможность купить жилье прямо сейчас, без накоплений;
  • право заселиться в залоговое жилье в любой момент;
  • возможность погасить кредит досрочно, избавившись от банковских комиссий и санкций;
  • выплачивать ежемесячный кредит, по сути, эквивалентный арендуемой квартире;
  • возможность сделать рефинансирование (перевести займ в любой другой банк), если ставки по процентам снизятся.

Безусловно, ипотека – это большой, ответственный шаг. Но при таком разнообразии программ и гарантиях, ее по праву можно считать самым безопасным способом покупки недвижимости.

В этой заметке вы узнали, какие документы нужны для оформления ипотеки, какие виды ипотеки бывают и порядок оформления. Дело это сложное, но для многих необходимое. Желаю всем нуждающимся приобрести собственное жильё и жить в нём долго и счастливо!

А у меня всё. С вами была Наталья.

Если заметка была полезна, расскажите о ней друзьям!

А вы брали ипотеку? Или повезло обойтись без неё?

Делитесь в комментариях!

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
NatalyaManueva.RU
Комментарии: 18
  1. Алла

    Ипотека серьезный шаг, тут действительно надо все продумать и взвесить ЗА и ПРОТИВ, особенно в наше нестабильное время, ну а если уж негде жить ваша заметка будет в помощь таким нуждающимся.

    1. Наталья Мануева (автор)

      Алла, да вот у меня сын боится брать ипотеку, живёт на съёмной квартире. Но деньги, которые он отдаёт чужим людям, можно было бы ежемесячно выплачивать по ипотеке за своё жильё.

  2. Геннадий

    Привет !!!Заметка про ипотеку это здорово.Но влазить в рабство на 15-20лет.При нынешней нестабильности это риски.Если что то с работой то все ррощай ипотечная квартира.

    1. Наталья Мануева (автор)

      Геннадий, согласна. Вообще не люблю кредиты никакие. Но людям приходится идти на этот риск.

  3. Нина В.

    Злободневная тема… Никуда не денешься, когда назреет.

    1. Наталья Мануева (автор)

      Нина В., так жить-то надо где-то людям, вот и берут ипотеку. Кабала, конечно, на долгие годы. Но делать нечего, столько трудно скопить.

  4. Валерий

    Лучше своими силами обойтись, а то стабильности же нет. Человеческий фактор главное брать во внимание, никто не знает что будет через 2-5-7 лет, а ипотека дело серьезное. Спасибо за заметку.

    1. Наталья Мануева (автор)

      Валерий, не всем удаётся своими силами. Жить где-то надо, а попробуй накопи столько сразу. Поэтому и влезают люди в ипотеку.

  5. Светлана

    Наталья, спасибо за такую информацию. Тоже пришлось столкнуться сейчас с этим. Дочь с зятем брали ипотеку осенью и ей не дали, т.к не было 21 года (3-х) месяцев не хватало. А в агентстве даже не предупредили об этом. Сам зять потом без фирмы все оформил. Вот такие специалисты в риэлтерских котнорах))

    1. Наталья Мануева (автор)

      Светлана, да у нас везде можно на таких «специалистов» наткнуться, в любой сфере. Надеюсь, вам пригодится полученная информация.

  6. Валентина

    У моей дочки сложная пора, начали оформлять ипотеку(семья многодетная).У них половина денег на сертификатах, квартиру подобрали для себя,а вот с ипотекой не знаю что будет,банк хочет загнать на 20 лет кабалы и %10,5

    1. Наталья Мануева (автор)

      Валентина, да, кабала, это точно. Мой сын боится влезать в ипотеку, живёт на съёмной квартире, но он пока не женат. Но что делать, жить же надо где-то? Семья появится и тоже влезет.

  7. Инна

    Да, ипотека, это от безвыходности! Очень сочувствую людям, скитающимся по чужим квартирам, а также влезающих в ипотеку, но что делать, если сейчас нет такого, как было раньше, обеспечение квартирами населения за счет государства и производства? Тяжело нашим детям сейчас, не все «Рокфеллеры». Спасибо, Наталья за статью, лично для себя узнала новое об ипотеке.

    1. Наталья Мануева (автор)

      Инна, спасибо за комментарий! Мне тоже не нравится идея сына взять ипотеку. Но что делать, жизнь сейчас такая, иногда по-другому никак не получается купить жильё.

  8. Татьяна

    Наталья, если люди нуждаются в жилье, то должны готовиться к этому шагу заранее, накопить деньги в размере 35 или 50% от стоимости жилья, встать в очередь в кооператив, а такие надежные кооперативы есть и я знаю о них. Через год получить жильё, постепенно выплачивая оставшуюся сумму, жить в этой квартире. Из документов на оформление этой сделки нужен только паспорт. По сравнению с ипотекой переплата очень маленькая. Если интересно, то напишите мне, дам координаты, у кого можно получить полную информацию. Думаю, что вашему сыну это было бы интересно.
    Ипотеку я бы не решилась взять, при любом раскладе переплата огромная, за эти проценты можно купить две-три квартиры.
    Если доведется вернуться в Россию, то воспользуюсь только тем вариантом, о котором написала выше. Раньше ведь тоже были кооперативы.

    1. Наталья Мануева (автор)

      Татьяна, спасибо за столь развернутый комментарий! Мне тоже не очень нравится идея брать ипотеку, но большая часть людей именно так и покупает жилье. Спасибо вам за предложенную помощь, если сын решится всё же на рискованный шаг, обязательно свяжусь с вами.

      1. Катя

        Мой брат с женой тоже взяли ипотеку(вот уже 5-6 лет) и купили дом. Если нет много денег, то это самый оптимальный вариант.

        1. Наталья Мануева (автор)

          Согласна, Катя. Ведь не все могут накопить средства на жильё, а жить-то надо где-то. Так что, хотя ипотека — это зло, но часто без неё никак.

Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Don`t copy text!