Какие документы нужны для оформления ипотеки. Виды ипотеки, порядок оформления, преимущества

ипотека на жильё

Здравствуйте, друзья!

Сейчас многие берут ипотеку на покупку жилья, поэтому нужно заранее знать, какие документы нужны для оформления ипотеки. Кроме того, неплохо бы ознакомиться с порядком оформления и видами ипотеки. Об этом я расскажу в этой небольшой заметке.

Ипотека – это система долгосрочных займов, выдаваемых на покупку недвижимости.

Сегодня рынок предлагает несколько видов ипотечных займов, которые ранжируются по условиям обеспечения ссудой и объектам кредитования.

Виды ипотеки по условиям предоставления:

  • стандартная. Заемщик получает от банка нужные средства на покупку жилья под залог. Как правило, ежемесячный вклад фиксирован и включает проценты по кредиту.
  • переменные выплаты. Погашение базовой суммы заема и процентов по нему происходит раздельно. Клиент может выплатить проценты после погашения основного долга. Либо закрыть кредит в самом конце установленного срока, а затем – проценты.
  • нарастающие платежи. Популярна среди собственников арендной недвижимости, ввиду того, что ежегодные платежи по аренде растут. Этот займ, соответственно, подразумевает увеличение выплат в течение всего срока кредитования.
  • «пружинная». Заемщик регулярно делает равнозначные вклады в счет погашения долга. Например, первое время платит только проценты, последующее – проценты и основную сумму.
  • без первоначального взноса. Заемщику нужно отдать под залог наличествующее жилье, либо взять кредит для внесения первых денег (потребительский, к примеру).
  • участие. Это кредит для субсидирования прибыльной недвижимости. Банк получает не только регулярные выплаты по кредиту и процентам, но и средства от эксплуатации заемщиком приобретенной недвижимости.

оформление ипотеки

Виды ипотеки по объектам кредитования:

  • на квартиру. Самый популярный. Такой займ выдается как на жилье в новостройке, так и на вторичную недвижимость.
  • на дом в пределах и за пределами города. К такой недвижимости, выступающей в качестве залога, кредиторы предъявляют требование по ликвидности в период действия займа. Частные дома в черте города обладают большей степенью ликвидности, нежели находящиеся за его пределами.
  • на комнату в коммуналке. Клиент обязан иметь нотариально заверенный отказ остальных соседей по квартире от полномочий преимущественного выкупа данной недвижимости. Либо заверенное заявление на предмет того, что продавец делал предложение, но это не возымело результата. Банки особенно охотно одобряют этот вид кредита, если заемщик уже является собственником одной или нескольких комнат этой квартиры.
  • на долю в жилье. Обычно необходима при расторжении брака. Шанс на одобрение заявки выше у супругов, которые развелись уже достаточно давно и успели завести новые семьи.

Этапы оформления ипотеки. Какие нужны документы?

  1. Выбрать банк. Главный критерий – безусловно, выгодная программа. То есть, с низкой процентной ставкой и ее адекватным балансом относительно первоначального взноса. Часто эта выплата колеблется в пределах 30% от суммы займа. Иногда банк предлагает меньший первый взнос, но увеличивает ставку по процентам.

    Лучше выбрать фиксированную процентную ставку. В отличие от плавающей, она стабильна на весь срок кредитования.

  2. Собрать документы для оформления ипотеки. Как правило, среди необходимых:
    • заявка на кредит;
    • паспорт;
    • ИИН;
    • паспорт и ИИН супруга;
    • свидетельство о рождении ребенка;
    • справка по доходам;
    • выписка из трудовой;
    • документы на недвижимость.
    • Иногда запрашивают документы об образовании, копию военного билета, справку по месту регистрации, документы о кредитной истории, счетах в банке и другие.
  3. Дождаться рассмотрения. Срок зависит от кредитора, обычно в течение 10 дней.
  4. Найти недвижимость. Приступая к поиску залогового жилья, изучить требования кредитора и страховой компании.
  5. Дождаться оценки. Банк сделает предварительную оценку недвижимости для определения стоимости. Она не должна превышать максимально допустимую сумму кредита.
  6. Застраховать. Ипотека – весьма длительный займ, поэтому для предотвращения рисков банки страхуют недвижимость. Иногда – еще и жизнь и трудоспособность заемщика.
  7. Дождаться рассмотрения недвижимости. Окончательное рассмотрение залогового жилья страховой компанией и кредитором.
  8. Подписать договор.
  9. Получить деньги. Последний шаг. Выплаты переводом на счет продавца залогового жилья или через ячейку депозита.

оформление документов

Преимущества ипотеки

    Среди прочих можно выделить:

  • возможность купить жилье прямо сейчас, без накоплений;
  • право заселиться в залоговое жилье в любой момент;
  • возможность погасить кредит досрочно, избавившись от банковских комиссий и санкций;
  • выплачивать ежемесячный кредит, по сути, эквивалентный арендуемой квартире;
  • возможность сделать рефинансирование (перевести займ в любой другой банк), если ставки по процентам снизятся.

Безусловно, ипотека – это большой, ответственный шаг. Но при таком разнообразии программ и гарантиях, ее по праву можно считать самым безопасным способом покупки недвижимости.

В этой заметке вы узнали, какие документы нужны для оформления ипотеки, какие виды ипотеки бывают и порядок оформления. Дело это сложное, но для многих необходимое. Желаю всем нуждающимся приобрести собственное жильё и жить в нём долго и счастливо!

А у меня всё. С вами была Наталья.

Если заметка была полезна, расскажите о ней друзьям!

А вы брали ипотеку? Или повезло обойтись без неё?

Делитесь в комментариях!

Понравилась статья? Поделись!

12 комментариев

  • Аватар комментатора Валентина Валентина
    У моей дочки сложная пора, начали оформлять ипотеку(семья многодетная).У них половина денег на сертификатах, квартиру подобрали для себя,а вот с ипотекой не знаю что будет,банк хочет загнать на 20 лет кабалы и %10,5
    Ответить
    1. Аватар комментатора Наталья Мануева Наталья Мануева
      Валентина, да, кабала, это точно. Мой сын боится влезать в ипотеку, живёт на съёмной квартире, но он пока не женат. Но что делать, жить же надо где-то? Семья появится и тоже влезет.
      Ответить
  • Аватар комментатора Светлана Светлана
    Наталья, спасибо за такую информацию. Тоже пришлось столкнуться сейчас с этим. Дочь с зятем брали ипотеку осенью и ей не дали, т.к не было 21 года (3-х) месяцев не хватало. А в агентстве даже не предупредили об этом. Сам зять потом без фирмы все оформил. Вот такие специалисты в риэлтерских котнорах))
    Ответить
    1. Аватар комментатора Наталья Мануева Наталья Мануева
      Светлана, да у нас везде можно на таких "специалистов" наткнуться, в любой сфере. Надеюсь, вам пригодится полученная информация.
      Ответить
  • Аватар комментатора Валерий Валерий
    Лучше своими силами обойтись, а то стабильности же нет. Человеческий фактор главное брать во внимание, никто не знает что будет через 2-5-7 лет, а ипотека дело серьезное. Спасибо за заметку.
    Ответить
    1. Аватар комментатора Наталья Мануева Наталья Мануева
      Валерий, не всем удаётся своими силами. Жить где-то надо, а попробуй накопи столько сразу. Поэтому и влезают люди в ипотеку.
      Ответить
  • Аватар комментатора Нина В. Нина В.
    Злободневная тема... Никуда не денешься, когда назреет.
    Ответить
    1. Аватар комментатора Наталья Мануева Наталья Мануева
      Нина В., так жить-то надо где-то людям, вот и берут ипотеку. Кабала, конечно, на долгие годы. Но делать нечего, столько трудно скопить.
      Ответить
  • Аватар комментатора Геннадий Геннадий
    Привет !!!Заметка про ипотеку это здорово.Но влазить в рабство на 15-20лет.При нынешней нестабильности это риски.Если что то с работой то все ррощай ипотечная квартира.
    Ответить
    1. Аватар комментатора Наталья Мануева Наталья Мануева
      Геннадий, согласна. Вообще не люблю кредиты никакие. Но людям приходится идти на этот риск.
      Ответить
  • Аватар комментатора Алла Алла
    Ипотека серьезный шаг, тут действительно надо все продумать и взвесить ЗА и ПРОТИВ, особенно в наше нестабильное время, ну а если уж негде жить ваша заметка будет в помощь таким нуждающимся.
    Ответить
    1. Аватар комментатора Наталья Мануева Наталья Мануева
      Алла, да вот у меня сын боится брать ипотеку, живёт на съёмной квартире. Но деньги, которые он отдаёт чужим людям, можно было бы ежемесячно выплачивать по ипотеке за своё жильё.
      Ответить

Добавить комментарий

Отправить комментарий Отменить

Сообщение